Премия Рунета-2020
Россия
Москва
+5°
Boom metrics
Экономика21 апреля 2014 22:00

Акция «Комсомолки» «Бизнес с нуля»: Раз пошел на дело - займов захотелось

Где начинающему предпринимателю раздобыть денег для своего предприятия
Корреспондент «КП» Евгений Беляков решил пока повременить с кредитом - уж больно ставки кусаются.

Корреспондент «КП» Евгений Беляков решил пока повременить с кредитом - уж больно ставки кусаются.

Фото: Евгения ГУСЕВА

Честно признаюсь, тратить деньги я не люблю. Мама все-таки не зря все детство дразнила меня Плюшкиным. Поэтому и бизнес я выбрал такой, который не предполагает больших начальных затрат. Тем не менее, даже несмотря на это, мой стартовый капитал (около 70 тысяч рублей) стремительно подходит к концу. Деньги я потратил на бизнес-курсы, рекламу и различные технические вещи (создание и поддержка сайта, подключение и обслуживание телефона и прочее). Встал вопрос: где брать дополнительные средства, если они вдруг понадобятся?

ПОЛМИЛЛИОНА ОТ ГОСУДАРСТВА

Согласитесь, лучше всего, когда деньги достаются бесплатно. В этом случае точно ничем не рискуешь. Попробовал - не получилось, начал другой проект. Но где взять халявные деньги, если с наследством вам не повезло? Основной меценат, как ни странно, - это государство. Почти во всех регионах есть специальные фонды поддержки начинающих предпринимателей. В Москве, к примеру, дают до 500 тысяч рублей.

- Подать документы на получение субсидии вы можете хоть на следующий день после регистрации предприятия, - рассказали мне в ГБУ «Малый бизнес Москвы». - Но есть несколько условий. Во-первых, это не должна быть торговля. Таким компаниям никогда не дают поддержку. Во-вторых, вы должны подтвердить, что уже сами потратили на свой бизнес не меньше тех же 500 тысяч рублей. Это будет доказательством того, что вы серьезно настроены.

Как оказалось, получить субсидию от государства - это целая эпопея. Требований много. К примеру, в Москве деньги дают только тем, кто что-нибудь производит, занимается инновациями, образованием, внутренним туризмом или сельским хозяйством (всего 13 видов деятельности).

- Желающих, конечно, немало, - честно признались мне в колл-центре. - Вы в любом случае сходите на встречу в один из наших центров. Там вам все подробно расскажут, бизнес-план помогут составить, бесплатно юридическую консультацию дадут, если потребуется.

Даже если бизнес входит в состав приоритетных, предпринимателю надо собрать кучу документов о своей компании, чтобы убедить конкурсную комиссию, что он достоин гос-поддержки. Большой плюс - возвращать деньги не нужно. Как считается, они должны вернуться в казну города и государства за счет налогов, которые вы будете платить. Единственное требование - все до копейки надо потратить на развитие бизнеса. Здесь, кстати, тоже ограничения. Зачастую разрешают тратить госденьги лишь на покупку оборудования и необходимых материалов, а не на пополнение оборотных средств.

У БРОКЕРА - 50% ГОДОВЫХ

Значит, субсидия от государства мне не светит. Иду тогда ва-банк, точнее, в банк.

- Дата регистрации вашей фирмы должна быть не позднее чем за полгода до обращения к нам, - пояснили мне в отделении банка. - Процентная ставка устанавливается индивидуально по результатам скоринга (специальная программа, которая определяет степень риска для того или иного заемщика. - Ред.).

Надо сначала собрать немалый перечень документов, подать их в банк, и лишь затем будет понятно, под какую ставку мне дадут деньги. В общем, путь муторный и долгий даже для крупного предприятия.

В принципе можно получить заем и по двум-трем документам, но стоить он будет недешево. Если хочешь ниже ставку - изволь привезти в банк побольше макулатуры. Кстати, на этом рынке орудуют и различные брокеры, то есть посредники, которые обещают решить все проблемы с банками.

- Мы задействуем своих людей в банках и добиваемся выдачи кредита, - пояснил сотрудник одной из брокерских контор. - За свои услуги берем 10% от суммы кредита.

Беру калькулятор, чтобы рассчитать, какая ставка получится, если обратиться к таким «помощникам». Если взять те же полмиллиона через брокера, то на руки в итоге получишь лишь 450 тысяч рублей (минус 10%). При этом проценты по кредиту будут капать на всю сумму. В итоге при средней ставке в 24% годовых реальная ставка по такому кредиту составит более 45% годовых. То есть услуги брокера делают кредит почти вдвое более дорогим.

В общем, если и брать деньги в банке, то лучше обращаться туда напрямую.

МИКРОКРЕДИТ ПО НИЗКИМ СТАВКАМ

Кстати, банки стали более сговорчивыми не просто так. В последние пару лет у них появились сильные конкуренты - микрофинансовые организации (МФО). Имидж у этих организаций - так себе. Но только из-за того, что часть из них специализируется на так называемых займах до зарплаты. А там ставки зашкаливают под 500 - 700% годовых. Тем не менее многие МФО заточены под то, чтобы выдавать кредиты малому бизнесу. И ставки там вполне божеские.

- В Москве и в большинстве регионов работают специальные программы микрофинансирования, - говорит Михаил Мамута, руководитель главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Центробанка. - Ставки в этом сегменте, по данным Минэкономразвития, - от 8 до 18% годовых.

По оценкам экспертов, рынок микрокредитов в прошлом году составил порядка 100 млрд. рублей. Из них примерно половина - это займы, полученные начинающими предпринимателями. Естественно, деньги даже МФО дают далеко не всем.

- Если это голая идея, то под нее получить микрозаем вряд ли получится, - говорит Михаил Мамута. - Порог входа обычно - это 2 - 3 месяца деятельности бизнеса. Начинать дело лучше все же на свои средства, чтобы проверить работоспособность бизнес-идеи. А затем можно обращаться и за заемными деньгами.

Во многих городах действуют «Фонды содействия развитию микрофинансовой деятельности» (см. «Полезные ссылки»), которые получают деньги от государства.

ВЗЯТЬ В ДОЛГ У ЧАСТНИКА

В последние годы возникло ощущение, что взять кредит - раз плюнуть. Столбы и автобусные остановки завешаны объявлениями частных кредиторов, которые обещают дать деньги буквально через полчаса. Таким людям обычно нужны только паспортные данные. Но обращаться к ним - абсолютная глупость, считают эксперты. Ставки по таким кредитам заоблачные, а если случайно не заплатить вовремя, в способах взыскания такие кредиторы стесняться не будут.

Но есть и более разумный механизм. Именно из-за трудностей с банками в стране появился рынок частных займов. В небольших городках этих людей знают все предприниматели. К ним идут, если нужны деньги.

- В моем бизнесе время - это реально деньги, - говорит Алексей, владелец сети небольших продуктовых магазинов в Москве. - Конкуренция на рынке огромная, поэтому я постоянно слежу, где освобождается торговая площадь. На принятие решения у меня обычно не больше пары дней. За это время надо успеть где-то найти деньги. Ни один банк мне так быстро ничего не одобрит. Поэтому обращаюсь к знакомым, у которых есть свободные деньги.

По словам Алексея, ставки на рынке частных займов составляют от 30 до 50% годовых. Даются займы на короткий срок - на несколько месяцев.

- Юридически предоставление частного займа оформляется распиской, - говорит Константин Бакшт, гендиректор компании «Капитал Консалтинг». - Возможно также оформление нотариально заверенного договора займа. В этом случае расписка будет приложением к этому договору, подтверждающим, что денежные средства действительно были переданы.

БРАТЬ ИЛИ НЕ БРАТЬ?

Лично я решил повременить с кредитом для бизнеса. По крайней мере до первых сделок, которые принесут мне прибыль. Во-первых, из-за того, что кредит - это дорого. По данным бизнес-омбудсмена Бориса Титова, заемные средства в нашей стране стоят в несколько раз больше, чем в развитых странах. Во-вторых, влезать в долги лучше лишь тогда, когда уже есть понимание и расчет, как их будешь отдавать.

- Если проект слабый, то кредитные деньги не помогут, а только навредят человеку, - говорит Михаил Мамута. - Бизнес не пойдет, но долг останется. По своему прошлому опыту работы в микрокредитовании могу сказать, что и кредитор, и заемщик должны подходить к вопросу финансирования взвешенно и ответственно.

ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ

Где узнать, почем кредиты

www.mbm.ru, fundmfi.ru, www.banki.ru, www.sravni.ru